Для того чтобы начать свой бизнес, чаще всего необходимы материальные вложения: нужно закупить материалы, снять помещение, приобрести оборудование и т.д. Если собственных средств нет или их недостаточно, можно обратиться за займом в банк. Разберемся, на что обратить внимание, если решили взять кредит на развитие бизнеса
Содержание
- Условия получения кредита под бизнес
- Виды кредитов
- Как получить кредит
- Если в выдаче кредита отказали
Условия получения кредита под бизнес
Банки предъявляют достаточно жесткие требования к предпринимателям и организациям, желающим взять деньги взаймы. Прежде всего, оценивается положение компании, срок пребывания на рынке, перспективность, наличие собственных активов и пр.
Банк не будет рисковать своими финансами, выделяя деньги на заведомо убыточное дело. Поэтому, прежде чем обращаться в кредитную организацию за ссудой, нужно реально оценить свои возможности и ознакомиться с условиями предоставления займов в конкретном банке.
Можно запросить тарифы у нескольких финансовых организаций и сравнить их, подобрав для себя максимально выгодные условия. Также важна форма собственности компании. Для того чтобы зарегистрировать ИП или организацию быстро и без отказа ФНС, можно воспользоваться бесплатным сервисом https://registrator.online/.
Виды кредитов
Можно выделить три вида финансовой поддержки, которые банки предлагают малому и среднему бизнесу:
- Наличный кредит;
- Овердрафт;
- Банковские гарантии.
Кредит наличными подойдет на любые цели, будь то закупка оборудования или материалов, или пополнение оборотных средств.
Овердрафт — это заем, когда денег на счету недостаточно, при этом сумма уходит в «минус». Используется для повседневных расходов, платежи списываются с расчетного срока через 30 дней после операции.
Банковские гарантии чаще всего используют для участия в госзакупках. Банк берет на себя обязательство погасить будущие долги клиента.
Также для получения кредита можно использовать кредитную карту. Ее плюсы в быстроте получения и выдаче банком, минусы — высокие ставки, проценты за снятие наличных, необходимость уложиться в грейс-период, чаще всего выгодно только совершать покупки, а не получать наличные средства.
Как получить кредит
Для того чтобы не столкнутся с отказами банков и получить деньги на развитие бизнеса, нужно действовать по плану:
- Грамотный бизнес-план. Необходимо четко прописать поэтапное развитие своего дела, запуск, развитие, необходимые для развития мероприятия, оценить перспективы и потенциальный доход.
- Франшиза. Банки лояльнее относятся к уже проверенному бизнесу, поэтому франшиза — неплохой вариант, чтобы убедить кредитную организацию в перспективности будущего дела.
- Условия кредитования и необходимые документы. Лучше всего промониторить несколько банков, изучив их условия и тарифы, а потом выбрать оптимальный кредит. Кроме того, так остаются оптимальные варианты
- Залог. Финансовые организации любят гарантии, поэтому внесение залога убедит их в серьезности намерений предпринимателя.
- Заявка. Можно подать заявки сразу в несколько банков, а потом выбрать наиболее подходящий вариант. Во многих финансовых организациях это можно сделать онлайн, а потом дождаться одобрения.
Если в выдаче кредита отказали
Такой вариант тоже возможен, и это не повод опускать руки. В случае отказа банков в кредитовании можно рассмотреть следующие варианты:
- Инвестиции
- Партнерство
- Фонды поддержки малого бизнеса
- Госпрограмма
- Залог имущества
- Повторная заявка через некоторое время.
Идея может заинтересовать потенциальных инвесторов, которые вложат деньги в развитие бизнеса, или привлечь партнеров. Кроме того, государство финансирует интересные для регионов проекты, такой займ даже не придется потом возвращать. Также нужную сумму можно получить под залог либо подав повторную заявку позднее.
