Микрофинансовые организации специализируется на срочной выдаче денег в долг на любые цели. Люди могут брать займы на непредвиденные расходы: лечение, оплату услуг, покупку товаров и т.д. Но вместе с заемными средствами они получают обязательство вернуть сумму своевременно вместе с начисленными процентами. Однако при первом обращении в некоторые МФК и МКК переплаты нет, так как первый микрозайм выдается под 0%. Если не погасить долг в установленный договором срок, можно столкнуться с неприятными последствиями: оплатой штрафов и пени, общением с коллекторами и взысканием задолженности в судебном порядке. Заемщиков можно разделить на все категории: одни могут получать займы безопасно, а для других это риск.
Кто может брать займы без опаски
С проблемами не сталкиваются граждане с жесткой платежной дисциплиной. Если человек ранее своевременно погасил долги и не допускал просрочек, то ему будет несложно справиться с выполнением нового обязательства перед МФО. Такие заявители могут рассчитывать на гарантированное одобрение онлайн-займов.
Еще безопасно брать микрокредиты могут лица с постоянным местом работы (официальным или неофициальным) и стабильным доходом в предсказуемом размере. Такие потребители считаются платежеспособными, поэтому им редко отказывают в кредитовании. Обычно они получают деньги на конкретные цели. Например, на лечение, ремонт или оплату образования. Если взять онлайн займ под ПТС * в виде залога, можно еще и рассчитывать на приличную скидку по проценту.
Также без опаски могут получать микрозаймы люди с невысокой кредитной нагрузкой. Можно заранее рассчитать свой ПДН с помощью специального сервиса, затем оформить заявку. Наличие действующего кредита или ипотеки не становятся поводом для отказа лишь в том случае, если клиент своевременно вносит платежи в счет их погашения.
Кроме того важен срок, на который человек получает деньги в долг. Если займ берется на небольшой период времени, то вероятность его успешного погашения высокая. Поэтому рассчитывать на получение микрозайма «до зарплаты» могут рассчитывать практически все заявители. Важно лишь соответствие всем требованиям кредитора, в том числе наличие постоянного дохода.
Еще брать деньги в долг без опаски могут индивидуальные предприниматели. В линейках МФО присутствуют специальные предложения для клиентов данной категории. Например, займы на пополнение оборотных средств или покрытие кассового разрыва. Погасить задолженность можно сразу после получения прибыли.
Кому не стоит пользоваться услугами МФО
Лучше воздержаться от оформления займа, если:
• Нужен новый микрозайм для частичного закрытия старого долга. В этом случае есть риск оказаться в долговой яме, так как вместо одного займа придется погашать уже два. По каждому из них будут начисляться процессы, поэтому сумма долговых обязательств значительно возрастет. Если не удается выплатить микрокредит, стоит договориться с изначальным кредитором о реструктуризации.
• На выплаты займов уходит более 80% от дохода. Очередной займ станет серьезной нагрузкой на семейный бюджет. В идеале показатель долговой нагрузки должен составлять не более 30%, но допускается оформление микрозаймов с ПДН до 50%.
• Отсутствие работы и стабильного дохода. Не стоит брать во внимания временные денежные поступления при оформлении займа. Если не окажется нужной суммы в крайнюю дату возврата средств, кредитор начислит пени и штрафы.
• Не хочется изучать условия договора. Такой подход опасен для потенциальных заемщиков, ведь они рискуют взять микрокредит на невыгодных условиях. Важно внимательно изучить каждый пункт и убедиться в отсутствии навязанных платных услуг, так как из-за них стоимость займа значительно увеличивается.
• Нет желания выполнять обязательства перед кредитором. Если человек собирается взять микрозайм и не возвращать его, он сильно рискует. В этом случае он несет ответственность в соответствии с действующим законодательством. Например, может быть обвинен в мошенничестве.
• Есть признаки зависимости, склонность к азарту. Желательно не брать займы без особого повода. Процентная ставка по таким кредитным продуктам высокая. Если решение принято на эмоциях, можно необдуманно потратить деньги. В итоге все равно придется погашать долги. Это особенно сложно, если было сразу оформлено несколько договоров в разных компаниях.
Если соблюдать правила финансовой грамотности, но вероятность попадания в долговую яму сводится к нулю. Если все-таки нет других вариантов для получения нужной суммы, то можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Главное ответственно подходить к данному вопросу. Следует изучить актуальные предложения от МФО и выбрать среди них самое выгодное. Также стоит ознакомиться с отзывами клиентов.
* Настоящий сайт не принадлежит финансовой организации и на нём не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги оказываются непосредственно финансовыми организациями. Все представленные на сайте кредитные учреждения имеют соответствующие лицензии, выданные ЦБ РФ. Условия оказания финансовых услуг уточняйте на сайте финансовой организации.