Кредитных организаций на сегодняшний день существует огромное количество. В открытом доступе можно найти как молодые МФО, так и уже давно работающие на рынке и зарекомендовавшие себя компании. Кроме того, значительное количество банков предлагают финансовые продукты, которые могут удовлетворить потребности самых разных клиентов. Одним из таких продуктов стали карты рассрочки, которые за последние несколько лет приобрели огромную популярность.
Изначально ассортимент предложений был скромным, но сегодня практически все крупные банки дают клиентам возможность оформить такой «пластик». Так как не все знают, что это такое и как этим пользоваться, стоит подробно рассмотреть особенности этого инструмента.
Что такое карта рассрочки
Внешне это обычная пластиковая карточка, которую никак не отличить от дебетовой и кредитной. На фронтальной стороне нанесен уникальный 16-значный номер, виден чип бесконтактной оплаты и логотип платежной системы. Некоторые карты рассрочки именные, в этом случае спереди выбиты имя и фамилия владельца на латинице. Иногда банки выдают неименные карточки, но это никак не влияет на возможности использования платежного инструмента для онлайн и оффлайн покупок.
Расчеты по карте рассрочки проводятся по такому же механизму, как в случае с кредитками. Деньги на балансе принадлежат банку. Когда клиент платит за товар или услугу, средства списываются не у него, а у кредитора. Затем в течение некоторого времени (обычно от 1 до 12 месяцев) необходимо погасить долг. Срок погашения рассрочки определяется условиями выбранного клиентом магазина.
Важное отличие такой карты от кредитки заключается в отсутствии переплат. На долг не начисляются проценты, а значит, сколько стоит товар или услуга, столько и нужно отдать до конца срока выплаты. Понять, какую карту выгоднее оформить, можно только внимательно изучив все предложения по кредиткам и картам рассрочки, а также точно определив цель ее приобретения. Нужно понимать, для чего именно будет использоваться карта: для крупных покупок, ежедневных расходов или краткосрочных нужд.
Некоторые банки выпускают универсальные карты, которые можно использовать как для покупок в рассрочку за счет кредитора, так и для расчетов собственными средствами (дебетовая карточка).
Как работает карта рассрочки
Карты рассрочки, как и любой другой банковский инструмент обладают своими плюсами и минусами. Однако одно из самых приятных преимуществ – это возможность пользоваться заемными средствами бесплатно. Это вводит многих людей в ступор. Зачем кредиторам заниматься такой благотворительностью? На самом деле, кредитно-финансовые организации тоже в плюсе, но доход они получают не от держателей карт рассрочки, а от магазинов.
Все просто: точки продаж отчисляют банкам определенный процент с покупки. В результате каждый участник сделки остается в плюсе. Клиент получает нужный товар здесь и сейчас, кредитор приобретает финансовую выгоду, а магазин кроме получения прибыли привлекает нового клиента.
С другой стороны, такой механизм накладывает некоторые ограничения. Например, многие банки позволяют использовать карты рассрочки для покупок только в магазинах, являющихся партнерами кредитно-финансовой организации. Из-за этого у держателя сокращается выбор торговых точек. В то же время, сегодня кредиторы заинтересованы в подключении большого количества магазинов.
Некоторые банки позволяют клиентам расплачиваться карточкой рассрочки не у партнеров. Однако в этом случае взимается комиссия, и использование такой карты уже не кажется выгодным.
Погашение задолженности происходит равными ежемесячными платежами. Их количество может варьироваться от 1 до 12, но обычно это 3, 6, 9 и 12, что соответствует числу месяцев, на которые партнер предоставляет рассрочку. Оплачивать товары можно как очно, так и в интернет-магазинах.
Для погашения долга нужно перевести на карточку определенную сумму, которая не меньше, чем размер ежемесячного платежа. Сделать перевод можно через мобильное приложение, с помощью терминала или банкомата, либо посетить офис кредитора. Закрыть рассрочку возможно досрочно.
Что касается санкций за просрочку платежа, штрафной механизм зависит от политики банка. Если в одной организации это начисление процентов на сумму долга, в другой это будут неустойки и пени. В любом случае просроченная выплата негативно сказывается на кредитной истории держателя.
Кому доступна карта рассрочки
Оформить карточку для беспроцентных покупок в магазинах могут граждане России с постоянной регистрацией в одном из регионов РФ. Банки предъявляют к заявителям следующие требования:
- возраст от 20 до 65 лет, иногда больше;
- наличие паспорта гражданина России;
- трудоустройство и стаж от 3-4 месяцев.
Некоторые кредиторы лояльно относятся к категориям клиентов с повышенным риском, включая индивидуальных предпринимателей и пенсионеров. С подробными требованиями рекомендуется ознакомиться на сайте кредитно-финансовой организации, так как они могут варьироваться.
Как оформить карту рассрочки
Банки предлагают клиентам несколько способов оформления карточки для покупок без процентов:
- Подача онлайн заявки на сайте кредитора. Заявитель заполняет анкету, указывая свои ФИО, адрес электронной почты, номер мобильного телефона и прочие обязательные данные.
- Личный визит в банковское отделение. С собой нужно взять паспорт гражданина РФ, затем на месте заполнить письменное заявление по образцу, предоставленному сотрудником.
- Звонок в колл-центр кредитной организации. У любого банка есть горячая линия, позвонив на которую, можно получить консультацию, оставить заявку на получение карты рассрочки.
Большинство кредитно-финансовых организаций выпускают карточки для беспроцентных покупок бесплатно. По готовности «пластик» можно забрать в отделении банка либо заказать его доставку курьером.
* Настоящий сайт не принадлежит финансовой организации и на нём не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги оказываются непосредственно финансовыми организациями. Все представленные на сайте кредитные учреждения имеют соответствующие лицензии, выданные ЦБ РФ. Условия оказания финансовых услуг уточняйте на сайте финансовой организации.