С первого сентября банки получили полномочия, которые коснутся каждого россиянина: теперь они могут блокировать снятие крупных сумм наличных через банкоматы.
Новые правила вступают в силу на основании Федерального закона № 41-ФЗ от 1 апреля 2025 года, но многие до сих пор не понимают, как это отразится на их повседневной жизни.
Банки теперь обязаны проверять каждую операцию по снятию наличных на предмет признаков мошенничества. Если система зафиксирует подозрительную активность, клиенту разрешат снимать максимум 50 тысяч рублей в сутки в течение 48 часов. За это время человек, действующий под влиянием злоумышленников, должен одуматься и отказаться от передачи денег мошенникам.
Системы безопасности банков анализируют множество параметров. Подозрение может вызвать попытка снять необычно крупную сумму по сравнению с привычными тратами клиента, снятие денег в нетипичное время или в другом городе, резкое изменение частоты операций. Например, если человек обычно снимает 10-15 тысяч в месяц, а внезапно пытается обналичить 300 тысяч рублей ночью в незнакомом районе, система мгновенно заподозрит неладное.
До введения новых правил единого федерального лимита на снятие наличных не существовало. Каждый банк устанавливал собственные ограничения: в Сбербанке, ВТБ и Тинькофф обычно можно снимать от 300 тысяч до миллиона рублей в сутки в зависимости от типа карты. Некоторые банки разрешали снимать до 3 миллионов рублей в месяц.
Особенно строгие меры ждут тех, кто уже попал в базу ЦБ как жертва мошенников или причастный к подозрительным операциям. Для них устанавливается жесткий месячный лимит всего в 100 тысяч рублей. Эта мера направлена против дропперов — людей, которые предоставляют свои счета для обналичивания украденных средств.
Новый закон предусматривает дополнительную меру защиты: клиенты могут назначить доверенное лицо для подтверждения подозрительных операций. Это должен быть человек, официально одобренный банком и не состоящий в списках экстремистов. На подтверждение операции отводится 12 часов — если доверенное лицо не ответит, банк автоматически отменит транзакцию.
Алгоритм блокировки работает поэтапно: сначала система анализирует операцию по всем параметрам, затем при обнаружении признаков мошенничества вводит временное ограничение до 50 тысяч рублей в день. Клиент немедленно получает уведомление о блокировке с указанием причин. Если операция была легальной, её можно подтвердить через обращение в банк или в отделении с паспортом.
«Банк, прежде чем выдать наличные со счета человека через банкомат, будет обязан проверить, не снимает ли человек деньги под влиянием мошенников», — сообщил Банк России.
Важно понимать: нововведения не означают всеобщего снижения лимитов. Для добросовестных клиентов, не замеченных в подозрительной активности, доступные суммы снятия останутся прежними. Ограничения коснутся только тех случаев, когда банковские системы заподозрят принуждение или мошенничество. При необходимости в период действия ограничения можно получить наличные в отделении банка, предъявив паспорт.
Новые правила призваны защитить россиян от растущего числа случаев дистанционного мошенничества, когда злоумышленники принуждают жертв снимать и переводить им крупные суммы. Банки получили эффективный инструмент для предотвращения таких преступлений, но обычные клиенты не почувствуют изменений в повседневных операциях со своими деньгами.