Банковские эксперты предупредили о переводах денежных средств, из-за которых могут заблокировать карту.
В 2025 году российские банки всё чаще блокируют карты за подозрительные переводы между физлицами. Даже суммы от 50 тысяч рублей могут вызвать проверку, если операции выглядят нетипично.
По данным Центробанка, ежегодно фиксируется до двух миллионов таких случаев. Мошеннические схемы нередко маскируются под обычные банковские переводы.
Рекомендации Банка России предписывают особый контроль за операциями свыше 100 тысяч рублей в сутки или более миллиона в месяц, включая проверку источника средств и получателей. На практике кредитные организации используют собственные скоринговые модели. Даже мелкие переводы могут вызвать тревогу, если их больше десяти в день или пятидесяти в месяц, то это превышает норму для обычного пользователя.
Подозрения усиливаются, если на счёте отсутствуют привычные бытовые расходы, такие как оплата коммунальных услуг, покупка продуктов или подписки. С 1 июня 2025 года новые правила ФНС усилили контроль. Теперь переводы без открытия счёта ограничены 100 тысячами рублей, а дробление крупных сумм на мелкие теперь трактуется как попытка обойти ограничения.
Эксперты подчёркивают, что блокировки не происходят «наугад»: банки обязаны по закону №115-ФЗ отслеживать риски, а ложные срабатывания составляют лишь около 15 процентов случаев. Для самозанятых и фрилансеров это значит, что регулярные переводы за услуги лучше оформлять официально, с чеками и подтверждающими документами, чтобы не попасть под подозрение в «серой» схеме.
Чтобы избежать проблем, эксперты рекомендуют заранее навести порядок в банковских операциях. Например, разбить переводы по категориям и сохранить подтверждения происхождения средств. Это позволит пройти проверку быстро, за один день, а не ждать разблокировки неделями.
