В 2025 году российские банки все чаще блокируют карты за подозрительные переводы между физлицами, и даже сумма в 50 тысяч рублей может стать сигналом для проверки, если операции выглядят нестандартно.
По данным ЦБ, ежегодно фиксируется до 2 миллионов таких случаев, где простые P2P-платежи маскируют мошенничество или уклонение от налогов, что приводит к заморозке счетов на недели.
Аналитики объясняют: банки используют автоматизированные системы, которые сканируют не только пороги сумм, но и паттерны поведения, чтобы отсечь дропперов и транзитные схемы.
Рекомендация Банка России четкая: операции свыше 100 тысяч рублей в сутки или 1 миллиона в месяц требуют обязательного анализа, включая проверку источника средств и получателей. Однако на практике кредитные организации опираются на внутренние скоринговые модели, где даже мелкие переводы вызывают тревогу, если их больше 10 в день или 50 в месяц – это превышает норму для обычного пользователя.
Отсутствие типичных трат, таких как оплата коммуналки или продуктов, усиливает подозрения: счет выглядит «чистым» от бытовых операций, но полон входящих и исходящих платежей, что типично для мошеннических цепочек. С 1 июня 2025 года новые правила ФНС добавили остроты: переводы без открытия счета ограничены 100 тысячами рублей, а дробление крупных сумм на мелкие теперь трактуется как попытка обойти контроль.
Редкий факт: в первом квартале 2025 года, по отчетам Росфинмониторинга, 35 процентов блокировок пришлось на транзитные операции, где деньги приходят и сразу уходят, без задержки на счете – это классический признак «прокладки» в схеме. Другой пример из практики: банки вроде Сбера и Тинькофф ввели алгоритмы, которые флагируют платежи от множества разных лиц на один счет, особенно если получатель не имеет истории зарплат или пособий.
«Если средств больше 100 тысяч в сутки или они быстро списываются, банк заподозрит транзит и запросит документы на источник» – рассказала аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина в беседе с агентством Прайм. Еще один сигнал – переводы на счета с нулевой активностью до этого: такие «спящие» карты часто используются для отмывания.
Эксперты подчеркивают, что банки не блокируют наугад: они обязаны по 115-ФЗ мониторить риски, и ложные срабатывания составляют лишь 15 процентов, по данным Ассоциации банков России. Для самозанятых и фрилансеров это значит: регулярные платежи за услуги нужно оформлять как официальные, с чеками, чтобы избежать подозрений в «серой» схеме.
В 2025 году ФНС получила право начислять НДФЛ на сомнительные переводы, если они выглядят как доход, – до 13 процентов от суммы без документов. Проверьте свой счет заранее: если операций накопилось много, разбейте их на категории и сохраните подтверждения, чтобы разблокировка прошла за день, а не за месяц.
Чтобы избежать проблем, ведите переводы в пределах лимитов и документируйте каждую операцию – это защитит от автоматических блокировок и штрафов. Банки продолжают ужесточать контроль, но осведомленные пользователи проходят проверки без задержек.
