Центробанк обозначил пороговые суммы переводов, при превышении которых банки начинают пристально следить за операциями клиентов. Под подозрение могут попасть переводы больше 100 тысяч рублей в день или свыше миллиона рублей за месяц.
Эти лимиты служат ориентиром для автоматических систем финансового мониторинга, рассказал аналитик финмаркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина.
Но речь идет не только о крупных переводах. Банки обращают внимание и на частоту операций. Если клиент делает десятки переводов разным людям за короткий срок, система может посчитать это подозрительным. Например, более 10 переводов в день или свыше 50 за месяц — уже повод для проверки. Дополнительный сигнал для алгоритмов — нестандартное поведение: отсутствие привычных покупок в магазинах, оплаты коммунальных услуг или подписок.
Особое внимание уделяется и тому, как клиент распоряжается поступающими деньгами. Быстрое обналичивание или мгновенный вывод средств может вызвать блокировку карты до выяснения обстоятельств. Такие счета часто рассматривают как возможные посреднические или связанные с сомнительными схемами. Также банки анализируют, насколько однотипны переводы и совпадает ли назначение платежа.
Эксперты подчеркивают, что под проверку могут попасть не только крупные суммы, но и любая нетипичная активность. Даже при небольших переводах лучше сохранять привычный финансовый ритм — оплачивать покупки, счета, услуги. Если клиент избегает таких операций или постоянно меняет получателей, банк может временно приостановить доступ к счету для дополнительной проверки, пишет источник.
