С 1 марта 2025 года в России начал действовать механизм самозапрета на кредиты на Госуслугах. На первый взгляд может показаться, что теперь россияне надежно защищены и от мошенников, и от долговых ловушек. Но радоваться преждевременно не стоит.
Самозапрет — это личный запрет на оформление кредитов и займов на имя конкретного человека. Для его установки нужно подать заявление через портал Госуслуг. После этого информация попадает в бюро кредитных историй, и любая финансовая организация сразу видит, что выдавать кредит россиянину нельзя.
Существует два типа самозапрета: полный — полностью блокирует возможность получения любых кредитов и частичный — позволяет выбрать категории, которые вы хотите заблокировать.
Например, можно отключить выдачу банковских потребительских кредитов, но оставить доступ к онлайн-микрозаймам. Однако, если вам нужна реальная защита, надежнее сразу ставить полный запрет.
При этом важно помнить, что уже оформленные кредиты, рассрочки или кредитные карты работа самозапрета не затрагивает. На кредитной истории он тоже никак не отражается.
Снять самозапрет можно в том же порядке, то есть через Госуслуги или МФЦ.
При этом сам факт установки запрета хранится в кредитной истории бессрочно, а вот отметка о его снятии только семь лет. И еще один нюанс: все сроки и временные рамки, указанные в законе, отсчитываются по московскому времени.
Вообще, самозапрет — это неплохой барьер против большинства распространенных схем оформления кредитов на чужие данные. Даже если мошенники получат доступ к вашему номеру или взломают аккаунт Госуслуг, оформить кредит при активном запрете они не смогут.
Но важно понимать, что эта защита не абсолютна. Некоторые схемы не зависят от оформления кредитов. Одна из самых частых заключается в убеждении перевести деньги на «безопасный счет». В этом случае жертва сама совершает перевод и никакой самозапрет не способен остановить такую операцию. Более того, опытные злоумышленники могут уговорами вынудить и вовсе снять запрет.
Если, несмотря на все меры защиты, на вас все же повесили заем, нужно действовать немедленно:
- Напишите заявление в банк с требованием аннулировать кредит как выданный без вашего согласия.
- Приложите копию паспорта и документ, подтверждающий наличие действующего самозапрета (например, выписку из кредитной истории).
- Если реакции нет 15 дней — жалоба в Центробанк и в бюро кредитных историй.
По закону ответственность лежит на банке, и в течение месяца запись о мошенническом кредите должны удалить из вашей кредитной истории.
Но у самозапрета есть и четкие исключения. Он не распространяется на:
- ипотеку,
- автокредиты,
- образовательные кредиты,
- любые рассрочки.
Хотя рассрочка формально не считается кредитом, по факту работает так же: просрочка — штрафы, а затем коллекторы. Но и риск мошенничества в этих категориях минимален, поэтому исключения считаются допустимыми.
Теперь о нюансах, которые часто приводят к проблемам. Если вы отключите хотя бы один из установленных ранее ограничений, то автоматически снимаются и остальные. То есть даже если у вас был полный запрет, он исчезает целиком. Поэтому после получения нужного кредита обязательно снова включайте полную блокировку.
Кроме того, самозапрет не блокирует уже действующие кредитные карты, ими можно продолжать пользоваться. Но оформить новую карту под запретом невозможно. Поэтому не верьте мошенникам, утверждающим, что самозапрет «замораживает» ваши карты. Это ложь.
Чтобы держать ситуацию в своих руках, юристы рекомендуют регулярно проверять свою кредитную историю. Вы вправе два раза в год бесплатно получить отчет в любом из крупных БКИ:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
- Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)
- Скоринг Бюро
Так вы сможете вовремя заметить подозрительные операции и убедиться, что самозапрет активен.
