С ближайших месяцев привычные переводы с карты на карту могут стать менее анонимными и более «регламентированными».
Банки и платежные системы ужесточают контроль за операциями между физлицами: усиливается антифрод, расширяется идентификация получателей и отправителей, вводятся дополнительные проверки и возможные комиссии для отдельных типов переводов.
Больше контроля и проверок со стороны банков
Финансовые организации будут внимательнее отслеживать регулярные и крупные поступления на карты. Переводы, которые по суммам и частоте напоминают предпринимательскую деятельность (репетиторство, сдача жилья, серые зарплаты), чаще станут попадать под автоматический мониторинг.
В спорных случаях банки могут запросить документы, подтверждающие законность доходов, приостановить операцию или даже заблокировать карту до выяснения обстоятельств.
Идентификация и лимиты по операциям
Переводы между картами всё чаще привязываются к полным данным владельца: Ф. И. О., номеру телефона, иногда ИНН или статусу (самозанятый, ИП и т. п.). Банки могут вводить отдельные лимиты на переводы в сутки и месяц, особенно если клиент не прошёл полный уровень идентификации.
Превышение лимитов или попытка отправить значительную сумму незнакомому получателю может сопровождаться дополнительным подтверждением: звонком из банка, запросом в приложении, временной задержкой перевода.
Комиссии и разделение «личных» и «платёжных» переводов
Часть банков уже разделяет переводы «для личных нужд» и операции, которые выглядят как оплата товаров и услуг. Первые могут оставаться бесплатными или недорогими в пределах банка, вторые – облагаться повышенными комиссиями или переводиться в отдельные тарифы для бизнеса и самозанятых.
Если карта фактически используется как расчётный счёт – постоянно приходят переводы от разных людей с однотипным назначением – банк может предложить сменить продукт (например, открыть счёт самозанятого) или изменить схему работы.
