Осенью 2019 года в России в обиход вошел новый термин – показатель долговой нагрузки (ПДН). Он нужен кредиторам для определения того, насколько клиент платежеспособен и для принятия решения о выдаче кредита или займа *. Если показатели превышают 50%, то банки и МФО могут создавать дополнительные резервы или просто отказывать таким гражданам, так как они относятся к зоне риска.
Когда необходим расчет ПДН
Показатель рассчитывают на основе соотношения данных по ежемесячным платежам кредита и доходов. Они нужны для оформления новых займов либо при рефинансировании, а также для открытия кредитных карточек, их продления и тому подобных операций.
Если показатели ПДН выше 50%, то получить кредит будет сложнее, потому что они означают, что у клиента было много невозвратов и просрочек, а финансовым организациям это невыгодно, им проще просто отказать в выдаче долга или изменить условия и повысить ставку.
В каких случаях не нужно рассчитывать ПДН
ПДН не рассчитывается тогда, когда:
- клиент берет в долг сумму до 10000 рублей;
- берется льготный кредит, к примеру, на образование, либо военный для покупки недвижимости с господдержкой;
- оформляют ипотечные каникулы;
- проводят реструктуризацию кредита для уменьшения его размеров.
Как рассчитывается ПДН
Обратите внимание! Расчет ведется следующим образом. Платежи по кредитам за месяц делятся на средний ежемесячный доход, помноженный на 100%. В первый параметр входят:
- все долги по займам и кредитам;
- будущие обязательства перед финансовой организацией, если новый кредит будет одобрен;
- карты кредитные и с овердрафтом;
- чужие займы, где клиент выступает созаемщиком.
МФО может получить все необходимые данные из бюро кредитных историй и от учреждений, в которых будущий заемщик уже брал в долг. Учитывается также информация, предоставленная самим клиентом.
Доход гражданина выводится как среднее из всех денежных поступлений в месяц, которые могут быть официально подтверждены. Это заработная плата, премии, различные пособия и т. д. Сумма считается с вычетом налогов. Чтобы провести расчеты, берутся показатели за год. Их суммируют и делят на 12, чтобы узнать, какая сумма в месяц получается.
Для чего нужен ПДН
Расчет этих показателей поможет клиенту следить за своими действиями в отношении долгов, не допускать просрочек и прочих нарушений. Он также может понять стоит ли ему брать в долг, так как если больше 50% его доходов будет уходить на погашение долгов, то лучше временно отказаться от идеи кредитования и вернуться к ней, когда финансовой прибыли будет больше.
Очень высокий ПДН также является поводом для отказа со стороны финансовых компаний, и это отразится в кредитной истории, что в дальнейшем насторожит другие организации в случае, если человек обратится к ним.
Выбор МФО
Важно! Сотрудничая с компанией МигКредит *, можно быть уверенным в безопасности и надежности кредитования. Компания включена в государственный реестр МФО и работает на финансовом рынке уже более 10 лет. За это время она заслужила хорошее имя и доверие клиентов.
Обращайтесь только в надежные организации!
ООО МФК «МИГКРЕДИТ», Номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 2110177000037 от 08.07.2011.
