По итогам прошлого года финансовые эксперты назвали две главные тенденции на российском рынке МФО.
Первая – переход граждан из банков в микрофинансовые организации (МФО). Вторая тенденция – омоложение базы заемщиков. Как сообщает Национальное бюро кредитных историй, доля россиян до 30 лет, которые обращались в МФО, выросла на 5,1% по сравнению с 2020-м до 36,7%.
В каком возрасте чаще всего берут займы?
Гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров рассказал, что количество молодых людей сократилось по сравнению с периодом до пандемии. Дело в том, что с момента введения режима нерабочих дней в РФ игрокам микрофинансового рынка пришлось сделать жестче алгоритмы оценки клиентов во время выдачи займов онлайн *, сфокусировавшись на менее рисковых категориях заемщиков. К примеру, в допандеймийном 2019-м году средний возраст клиентов «Займерв» был 27-28 лет. Однако, уже в прошлом году средний возраст вырос до 31-32 лет. Мало того, клиенты в категории 18-20 лет и вовсе оказались редкостью.
«Мы должны учитывать, что у молодых людей уровень дефолтности и без кризиса, вызванного пандемией, был выше, чем у более зрелых клиентов. Период, начавшийся с появлением коронавируса, значительно усилил эти риски», – добавил эксперт.
О похожем говорит и генеральный директор «ВебЗайм» Павел Волков:
«Не могу сказать, что в период пандемии среди клиентов онлайн сервиса «ВебЗайм» выросло количество людей младше 30 лет. Мы сравнили статистику 2019-2021 годов и пришли к заключению, что средний возраст клиентов, наоборот, стал немного выше и поднялся до 32 лет».
При этом доля заемщиков, которым нет еще и 30 лет, в общем объеме займов МФК всё еще составляет около половины. По мнению Павла Волкова, молодежь выбирает микрофинансовые компании по нескольким причинам: это — достаточно высокая скорость принятия решения о выдаче займа, почти мгновенный ответ, а также отсутствие лишней бюрократии.
Противоположные данные собрали эксперты в ММК Creditter. Гендиректор этой компании Игорь Смирнов подтвердил, что молодые люди до 35 лет в настоящее время становятся главной категорией заемщиков:
«Среди клиентов ММК Creditter количество молодежи уже выросло до 90%. Их доля значительно увеличилась именно за последние пару лет. Еще три года мы могли говорить не более чем о 65%».
До пандемии основной категорией были клиенты 35-55 лет, и на их долю приходилось почти 55% от общего количества заемщиков. Нынче ситуация сильной изменилась — эта возрастная категория составляет только 8%. Людей старше 55 лет – всего 2% среди заемщиков МФО.
Клиент МФО – кто он?
«С начала пандемии коронавируса количество мужчин-заемщиков в возрасте 26-30 лет сократилось, а число женщин этой возрастной категории осталось без значительных изменений. А вот средний доход нашего клиента стал немного другим: за последние 2 года заемщиков с уровнем заработка 50-70 тыс. рублей стало значительно больше (в сравнении с 2019 годом)», — поделился данными Павел Волков.
Как подсчитали в МФО «Забирай», число женщин и мужчин среди заемщиков примерно равно: 48% женщин и 52% мужчин. Почти каждый третий заемщик (38%) женат или замужем, большая часть обратившихся в МФО без высшего образования (68%), высокий процент клиентов (69%) работает по найму.
Гендиректор МФО «Забирай» Виталий Баканов рассказал и о возрастной статистики: чаще заявки оставляют граждане 22-37 лет, большая часть клиентов – молодые люди 26-34 лет.
«Причина в том, что выпускники в возрасте от 22 лет только ищут свой карьерный путь, начинают жить самостоятельно, делают первые шаги в стабильной работе. К 25 годам они уже хотят создать семью и приобрести недвижимость. Однако если к 26 годам человек еще не пришёл к стабильному и достаточному доходу, то шансы получить необходимую сумму в кредит у банка – очень низкие», – рассказал Виталий Баканов.
Взрослые заемщики – надёжнее?
Согласно данным от МФК «Займер», более зрелые клиенты гораздо грамотнее подходят к бюджету.
«Чем старше заемщик, тем меньше проблем со своевременными выплатами. Взрослые люди лучше контролируют доходы и расходы, пытаются копить, хотят как можно скорее вернуть долги, у них выше ответственность за свои решения», – сообщил Роман Макаров
Кроме того, по мнению специалиста, с возрастом клиента растут и его запросы:
«Чем взрослее заемщик – тем более крупные суммы ему нужны. Однако зачастую причина этого – рост ответственности за близких, а не личные траты».
Почему люди уходят из банков в МФО?
«Переход клиентов из банков в микрофинансовые организации действительно набирает обороты. Набольший приток заемщиков пришелся на 2020 год, когда многие люди остро нуждались в деньгах. При этом платежеспособность клиентов падает, что говорит об угрозе экономического кризиса в нашей стране», -рассказал уверен Виталий Баканов.
Специалист видит причину перехода клиентов в том, банки пока не смогли адаптироваться к ухудшению ситуации и снижению возможностей клиентов. По мнению эксперта, банки только сейчас стали менять стратегию и перестраиваться под ситуацию людей.
«У банков выросло количество отказов в кредитах, и люди, нуждающиеся в деньгах, направились в МФО», – подвел итог эксперт.
Как пандемия изменила рынок МФО?
Одно из заметных изменений в работе МФО во время пандемии – переход на удаленный формат.
«Еще до кризиса мы старались развивать сегмент онлайн-займов, но в 2020 году это стало особенно актуально. Сейчас наша ключевая аудитория онлайн-сервисов – это люди, которые привыкли использовать компьютеры и другие гаджеты. Им удобно и легко оформлять займы на сайте *, не выходя из дома, и просто получать деньги на свою банковскую карту» , — пояснил Игорь Смирнов.
Еще одна ключевая перемена – рост количества заемщиков.
«На данный момент рынок МФО уже перегрет. Клиенты банков переходят в МФО, а часть клиентов, у которых уже есть серьезные займы, получают отказы даже в МФО, и им остаётся только вариант с банкротством», рассказал Виталий Баканов.
Эксперт в сложившейся ситуации дал несколько советов: во-первых, надо заниматься образованием и развивать свою финансовую грамотность, во-вторых, необходимо учиться контролировать расходы и правильно распоряжаться доходами, а также рационально смотреть на свои возможности в денежной сфере.
По материалам Pronline.ru
* Настоящий сайт не принадлежит финансовой организации и на нём не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги оказываются непосредственно финансовыми организациями. Все представленные на сайте кредитные учреждения имеют соответствующие лицензии, выданные ЦБ РФ. Условия оказания финансовых услуг уточняйте на сайте финансовой организации.